Pendaftaran proyek percontohan “Real Digital” Bank Sentral akan dibuka minggu depan dan berlangsung hingga 12 Mei. Otoritas moneter bermaksud untuk memilih setidaknya sepuluh peserta – termasuk bank, broker, fintech, dan perusahaan teknologi – yang tertarik untuk menguji Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) negara tersebut untuk berbagai jenis transaksi, termasuk perdagangan sekuritas federal.
Percontohan ini tidak akan dimulai dari awal, tetapi dari kasus penggunaan yang diuji di LIFT Lab, pusat inovasi yang dikoordinasikan oleh federasi karyawan Bank Sentral, yang hasil dan prototipenya telah dikembangkan. disajikan awal minggu ini.
Selama penyerahan, André Siqueira, kepala departemen teknologi informasi Bank Sentral, mengatakan proyek LIFT Challenge – sebuah tantangan khusus di mana kasus penggunaan CBDC diuji – menunjukkan bahwa Real Digital dapat mendorong penciptaan model bisnis baru. Ia juga menambahkan bahwa proyek tersebut dirancang untuk mengintegrasikan CBDC dengan jaringan aset non-keuangan lainnya.
Salah satu proyek tersebut adalah solusi Itaú untuk “PIX offline”, yang pada dasarnya memungkinkan sistem pembayaran instan PIX di Brasil berfungsi di ponsel cerdas melalui komunikasi jarak dekat (NFC) – teknologi yang sama yang digunakan untuk pembayaran nirsentuh, yang mencakup 40 persen transaksi kartu di Brasil.
Solusi ini memungkinkan nasabah bank untuk bertransaksi dengan mendekatkan ponsel ke smartphone lain yang diaktifkan sebagai terminal pembayaran, meskipun perangkat sedang offline. Dalam jargon industri, ini disebut pembayaran nirsentuh POS A2A.
“Tujuan kami adalah memanfaatkan penggunaan PIX melalui NFC dan memastikan jangkauan yang lebih luas melalui pembayaran offline untuk audiens baru atau wilayah tertentu,” kata Bianca de Oliveira Santos, koordinator hubungan regulasi dan inovasi di Itaú, pada acara Bank Sentral. Hampir 20 persen penduduk Brasil mempunyai masalah dengan koneksi Internet seluler dan akibatnya mengalami kesulitan dalam menggunakan PIX.
Secara internal, “Real Digital” juga disebut sebagai “PIX layanan keuangan”, karena meskipun sistem saat ini berfokus pada pembayaran, mata uang digital bertujuan untuk memfasilitasi dan memperluas layanan pinjaman dan investasi.
Seperti halnya LIFT Lab, bank-bank besar kemungkinan besar akan membentuk konsorsium dengan fintech kecil dan pemain teknologi lainnya untuk berpartisipasi dalam proyek percontohan CBDC. Setiap orang yang berpartisipasi dalam tantangan LIFT, termasuk Itaú, kemungkinan besar tertarik untuk melanjutkan pengalaman ini.
Bank Sentral mengharapkan untuk menyelesaikan uji proyek percontohan mata uang digital dengan CBDC untuk aktivitas grosir (transaksi antar pelanggan besar) dan juga versi yang ditandatangani untuk transaksi ritel (transaksi sehari-hari) pada bulan Desember, sedangkan pengujian dengan federal Obligasi publik diperkirakan akan berjalan hingga Februari 2024. Oleh karena itu, idenya adalah untuk menyajikan hasil proyek percontohan secara keseluruhan pada bulan Maret tahun depan.