Febraban, Federasi Bank Brasil, mengharapkan anggaran teknologi bank mencapai BRL 45,1 miliar (USD 9 miliar) tahun ini, meningkat 29 persen dibandingkan tahun 2022.
Menurut survei Febraban, peningkatan anggaran yang dialokasikan untuk teknologi dalam beberapa tahun terakhir didorong oleh penyebaran sumber daya untuk memenuhi kebutuhan skalabilitas dan fleksibilitas organisasi, seperti Cloud dan kecerdasan buatan.
Tahun lalu, keamanan dunia maya menjadi prioritas utama bagi 100 persen bank yang disurvei. Pada tahun 2023, sebagian besar organisasi mengatakan bahwa mereka berfokus pada teknologi yang mendukung personalisasi hubungan pelanggan dan eksploitasi data yang efisien, seperti CRM, kecerdasan buatan, analitik, dan data besar.
Menurut survei, prioritas terbesar bank Brasil pada 2023 adalah keuangan terbuka, semacam evolusi perbankan terbuka.
Seperti perbankan terbuka, keuangan terbuka mewakili sistem di mana informasi pelanggan dibagi antara lembaga keuangan – dengan otorisasi individu dan Bank Sentral – untuk menawarkan produk dan layanan keuangan, seperti rekening, kredit, produk dan layanan valuta asing, investasi , dan program asuransi dan pensiun.
Struktur keuangan yang terbuka memungkinkan lembaga keuangan memiliki informasi yang lebih simetris tentang pelanggan, sementara individu memiliki akses ke lebih banyak pilihan layanan keuangan dengan harga yang lebih menarik.
Masih banyak pekerjaan yang harus dilakukan, karena sebagian besar bank yang disurvei (80 persen) mengatakan bahwa hanya 10 persen dari basis pelanggan mereka yang mendaftar ke Open Finance.
Di tengah upaya peningkatan konektivitas sistem keuangan di Brasil tersebut, keamanan siber tidak boleh dilupakan.
“Keamanan siber yang cerdas, yang tidak hanya bergantung pada satu teknologi, tetapi beberapa metode autentikasi dan verifikasi, sangat penting bagi pelanggan kami untuk menjalankan operasi mereka dengan keamanan yang lengkap,” kata Rodrigo Mulinari, direktur Komite Inovasi dan Teknologi Febraban.
Hambatan yang mungkin terjadi pada pertumbuhan keuangan terbuka di Brasil adalah masih tingginya jumlah orang yang tidak memiliki rekening bank. Bank Sentral Brasil memperkirakan bahwa 16 persen populasi orang dewasa Brasil tetap berada di luar sistem keuangan nasional.
Padahal angka itu sudah turun. Sejak pandemi Covid dimulai, pada tahun 2020, lebih dari 22,7 juta orang telah bergabung dengan sistem keuangan negara. Selama krisis kesehatan, sejumlah orang Brasil, terutama dari segmen masyarakat termiskin, untuk pertama kalinya mengajukan nomor pajak CPF untuk membuka rekening di bank negara bagian Caixa Economica dan menerima bantuan keuangan yang diberikan oleh pemerintah untuk disalurkan.
Para ahli mengklaim bahwa solusi teknologi melaju Orang Brasil memasuki sistem keuangan, seperti akun digital, yang memungkinkan pembukaan rekening bank dari jarak jauh, dan sistem pembayaran PIX, yang memungkinkan uang dipindahkan secara instan antar rekening bank tanpa biaya. Saat ini, lebih dari 129 juta orang Brasil menggunakan PIX.
Kontribusi teknologi terhadap pertumbuhan perbankan terbuka tidak dapat disangkal, tetapi kurangnya kepercayaan penduduk terhadap Internet juga menjadi kendala — dipicu oleh kebocoran data baru-baru ini dari pelanggan perusahaan besar di Brasil dan luar negeri, seperti halnya Americanas pada awal tahun 2022 .
A rekaman oleh perusahaan keamanan digital PSafe yang dilakukan tahun lalu mengungkapkan bahwa 47,7 persen orang Brasil tidak merasa aman saat menjelajah Internet.
Untuk mengatasi masalah ini, lembaga keuangan berjanji untuk meningkatkan anggaran keamanan siber mereka untuk infrastruktur, pencegahan ancaman, manajemen identitas dan akses, mempekerjakan spesialis di bidang keamanan informasi, serta deteksi dan respons terhadap insiden di media digital, kata Mr. Febraban. Mulinari.