Pendaftaran untuk proyek percontohan “Real Digital” Bank Sentral akan dibuka minggu depan dan berlangsung hingga 12 Mei. Otoritas moneter bermaksud untuk memilih setidaknya sepuluh peserta – termasuk bank, broker, fintech, dan perusahaan teknologi – yang tertarik untuk menguji Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) negara itu untuk berbagai jenis transaksi, termasuk perdagangan sekuritas federal.
Uji coba tidak akan dimulai dari awal, tetapi dari kasus penggunaan yang diuji di Lab LIFT, pusat inovasi yang dikoordinasikan oleh federasi karyawan Bank Sentral, yang hasilnya dan prototipenya disajikan awal pekan ini.
Selama penyerahan, André Siqueira, kepala departemen teknologi informasi Bank Sentral, mengatakan proyek LIFT Challenge – sebuah tantangan khusus di mana kasus penggunaan CBDC diuji – menunjukkan bahwa Real Digital dapat mendorong terciptanya model bisnis baru. Dia juga menambahkan bahwa proyek-proyek tersebut dirancang untuk mengintegrasikan CBDC dengan jaringan aset non-keuangan lainnya.
Salah satu proyek tersebut adalah Solusi Itaú untuk “PIX offline”, yang pada dasarnya akan memungkinkan sistem pembayaran instan PIX Brasil untuk bekerja di ponsel cerdas melalui komunikasi jarak dekat (NFC) — teknologi yang sama yang digunakan untuk pembayaran nirsentuh, yang mencakup 40 persen transaksi kartu di Brasil.
Solusi tersebut memungkinkan nasabah bank untuk bertransaksi dengan mendekatkan ponsel ke smartphone lain yang berfungsi sebagai terminal pembayaran, meskipun perangkat sedang offline. Dalam jargon industri, ini disebut pembayaran nirsentuh POS A2A.
“Tujuan kami adalah untuk meningkatkan penggunaan PIX melalui NFC dan memastikan jangkauan yang lebih luas melalui pembayaran offline untuk audiens baru atau wilayah tertentu,” kata Bianca de Oliveira Santos, koordinator hubungan regulasi dan inovasi di Itaú, dalam acara Bank Sentral tersebut. Hampir 20 persen penduduk Brasil mengalami masalah dengan sambungan Internet seluler dan, akibatnya, kesulitan menggunakan PIX.
Secara internal, “Real Digital” juga disebut sebagai “PIX of financial services”, karena sementara sistem saat ini difokuskan pada pembayaran, mata uang digital akan bertujuan untuk memfasilitasi dan memperluas layanan pinjaman dan investasi.
Seperti halnya LIFT Lab, bank besar kemungkinan akan membentuk konsorsium dengan fintech yang lebih kecil dan pemain teknologi lainnya untuk berpartisipasi dalam proyek percontohan CBDC. Setiap orang yang berpartisipasi dalam tantangan LIFT, termasuk Itaú, kemungkinan akan tertarik untuk melanjutkan pengalaman tersebut.
Bank Sentral mengharapkan untuk menyelesaikan tes proyek percontohan mata uang digital dengan CBDC untuk aktivitas grosir (transaksi antara pelanggan besar) dan juga versi yang ditandatangani untuk transaksi ritel (transaksi sehari-hari) pada bulan Desember, sementara tes dengan federal Obligasi publik diharapkan berjalan hingga Februari 2024. Oleh karena itu idenya adalah untuk mempresentasikan hasil proyek percontohan secara keseluruhan pada bulan Maret tahun depan.