Mengumumkan hasil kuartal pertamanya – yang menunjukkan bahwa volume keuangan yang ditransaksikan melalui kartu kredit, debit, dan prabayar tumbuh sebesar 12,8 persen dari tahun lalu menjadi BRL 10,1 miliar (USD 2,04 miliar) – asosiasi yang mewakili industri alat pembayaran elektronik di Brasil, Abecs, mengatakan berpartisipasi dalam diskusi yang dipimpin oleh Bank Sentral untuk mencari “alternatif struktural” yang dapat mengarah pada penurunan suku bunga kartu kredit.
Perdebatan dipicu oleh tingkat gagal bayar yang tinggi dan Presiden Luiz Inácio Lula da Silva, yang dipersalahkan secara terbuka suku bunga kartu kredit dan cerukan untuk utang tinggi keluarga Brasil — dan suku bunga acuan otoritas moneter Selic untuk pertumbuhan rendah negara itu.
Menurut data Bank Sentral, suku bunga kredit bergulir mencapai 430,5 persen per tahun pada Maret, level tertinggi dalam enam tahun. Meskipun ini juga mencerminkan suku bunga acuan tertinggi sepanjang masa di negara itu, kartu kredit secara historis merupakan pinjaman termahal di Brasil, diikuti oleh cerukan.
Solusi struktural untuk ini ditemukan pada tahun 2017, ketika suku bunga juga lebih tinggi akibat krisis keuangan tahun 2016, sebesar 490,3 persen per tahun.
Sejak tahun itu, bank diharuskan untuk mentransfer hutang kartu kredit ke jalur kredit pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah setelah satu bulan gagal bayar. Masalahnya adalah hal ini terjadi pada semakin banyak orang – gagal bayar individu atas kredit bergulir mencapai 48,2 persen di bulan Maret. Selain itu, suku bunga pinjaman pribadi yang ditujukan kepada orang-orang ini juga meningkat menjadi 192 persen per tahun.
Pada bulan Maret, Menteri Keuangan Fernando Haddad bertemu dengan Febraban, yang mewakili bank, dan CNF, yang terdiri dari Febraban dan lembaga keuangan lainnya, untuk membahas model kartu kredit saat ini. Pada bulan April, sebuah kelompok kerja yang dipimpin oleh Bank Sentral dibuat untuk membahas masalah tersebut.
“Diskusinya sangat teknis. Teman bicara bekerja dengan beberapa opsi. Kami perlu menemukan solusi struktural untuk masalah ini, tetapi tanpa merugikan konsumsi di dalam negeri,” Presiden Abecs Giancarlo Greco – yang juga CEO Cielo, pengakuisisi kartu terbesar di Brasil – mengatakan kepada wartawan, Kamis.
Tidak ada langkah konkret yang diumumkan, kecuali bank dipertahankan meningkatkan kerangka agunan hukum sebagai bagian penting.
A akun disahkan oleh majelis rendah tahun lalu dan menunggu persetujuan di Senat melakukan hal itu. Pada bulan April, Menteri Keuangan Rogério Ceron memasukkan akun tersebut di antara langkah-langkah peningkatan kredit pemerintah. Ini meningkatkan aturan untuk pembuangan fidusia properti nyata, menyediakan likuidasi hipotek di luar hukum, dan pemulihan di luar hukum aset keuangan yang diberikan sebagai jaminan, termasuk mobil, antara lain.
Pengenaan sederhana dari batas suku bunga produk, seperti yang diusulkan oleh beberapa sekutu politik Lula, bahkan tidak dekat dengan rencana Bank Sentral, karena akan membawa ketidakstabilan pada sistem keuangan mengingat penetrasi kartu kredit (lebih dari setengah ) dari apa yang dikonsumsi keluarga dengan mereka dibayar) dan juga pentingnya modalitas cicilan bebas bunga untuk pengecer Brasil.
Meskipun proyeksi pertumbuhan Brasil tahun ini rendah, Abecs melihat industri kartu berkembang antara 14 dan 18 persen. “Kami saat ini mendekati bagian bawah kisaran pertumbuhan ini, tetapi kami akan mengetahui lebih baik di kuartal berikutnya. Paruh pertama tahun ini biasanya pertumbuhannya lebih rendah dari paruh kedua, yang memiliki tanggal penjualan yang lebih penting,” kata Mr. kata Greco.