Di tengah perselisihan narasi dengan Bank Sentral, di mana ia bersikeras bahwa suku bunga acuan Brasil harus diturunkan meskipun inflasi terus berlanjut dan belanja pemerintah meningkat, tim ekonomi Presiden Luiz Inácio Lula da Silva pada hari Kamis ini meluncurkan serangkaian 13 langkah untuk merangsang akses terhadap kredit untuk perusahaan, investor dan individu.
Namun, banyak dari langkah-langkah tersebut bersifat regulasi dan harus mendapat persetujuan Kongres, dan tidak akan langsung membawa perubahan besar bagi perekonomian negara: dimulainya kembali pemberian pinjaman. Bank-bank di Brazil menjadi jauh lebih konservatif dalam menawarkan pinjaman baru, terutama kepada perusahaan kecil dan menengah, karena tingkat kredit bermasalah (non-performing loan) telah melemah.
Suku bunga acuan Brasil telah meningkat dari 2 persen menjadi 13,75 persen sejak Maret 2021, namun biaya penggalangan dana bagi perusahaan jauh lebih tinggi.
“Saat ini tidak ada dunia usaha yang mendapat modal kerja dari perbankan dengan bunga kurang dari 2 persen per bulan, artinya bunga 24,25 persen per tahun. Jika perusahaan beralih ke jalur kredit (kredit) seperti cerukan, biayanya dengan mudah naik hingga 15 persen per bulan. Ini benar-benar tidak berkelanjutan,” kata Luiz Alberto Paiva, mitra pendiri Corporate Consulting. Laporan Brasil minggu lalu.
Hasilnya, 289 perusahaan Brasil mengajukan perlindungan kebangkrutan pada kuartal pertama tahun 2023, meningkat 37,6 persen dibandingkan periode yang sama tahun 2022, menurut data Serasa Experian.
Di antara langkah-langkah tersebut diumumkan oleh Menteri Keuangan, Rogério Ceron, dan Menteri Reformasi Ekonomi, Marcos Pinto, permintaan kepada Kongres untuk segera menyetujui RUU 4.188/2021, yang dikenal sebagai “kerangka jaminan”, yang menyempurnakan aturan pemindahtanganan fidusia atas real estat pilihan . likuidasi hipotek di luar hukum, dan pemulihan di luar hukum, antara lain, aset yang dibiayai, termasuk mobil.
Pengumuman tersebut diterima dengan baik oleh federasi perbankan Brazil, Febraban, yang mengatakan terdapat banyak ruang untuk perbaikan peraturan guna mengurangi biaya intermediasi. Menurut asosiasi tersebut, sekitar 80 persen komposisi distribusi bank di Brazil disebabkan oleh biaya intermediasi, sedangkan margin keuangan lembaga hanya menyumbang 20 persen.
Dalam kasus keluarga Brasil – yang mengalami tingkat utang tertinggi (77,9 persen) dan gagal bayar (28,9 persen) sejak tahun 2010, menurut data dari konfederasi perdagangan nasional – langkah utamanya adalah definisi batas komitmen pendapatan baru untuk Pinjaman .
Melalui keputusan yang belum dikeluarkan, pemerintah akan menaikkan batas yang disebut “eksistensial minimum”, yang tidak dapat dipenuhi dalam operasi pembiayaan kembali utang, dari BRL 303 (USD 60) menjadi BRL 600.
Bagi usaha kecil, pemerintah mengatakan bahwa mereka sedang menyusun mekanisme untuk memberikan wewenang kepada bank untuk mengakses data yang dimiliki oleh Federal Revenue Service, dengan harapan hal ini akan meningkatkan peringkat kredit usaha mikro dan kecil dan akan menghasilkan lebih banyak pinjaman.