Nu Holdings, perusahaan terdaftar di Nasdaq yang mengelompokkan Nubank Brasil, Nu México, dan Nu Colombia, membukukan laba bersih sebesar USD 141,8 juta pada kuartal pertama tahun 2023, mengalahkan kerugian sebesar USD 45,1 juta pada periode yang sama tahun lalu. Yang lebih penting lagi, perusahaan ini mencatatkan pendapatan sebesar $1,6 miliar, sebuah rekor sepanjang masa yang hampir dua kali lipat kinerja perusahaan pada tahun lalu.
Sambil menyoroti bahwa Nu menjangkau lebih dari 80 juta pengguna di Amerika Latin pada bulan April, salah satu pendiri dan CEO David Vélez mengatakan kepada para analis pada Senin malam bahwa ketika Nu berusia sepuluh tahun, mereka tidak lagi ingin dilihat sekadar sebagai bank baru yang tidak menjadi bank baru.
Dalam sepuluh tahun pertama keberadaannya, Nu telah mencapai penetrasi pasar yang mengesankan di Brasil – satu dari dua orang dewasa di Brasil menggunakan Nubank – dan telah mengembangkan rangkaian produk dan layanan berbasis AI yang terus meningkat. Faktor-faktor ini akan menjadi dasar bagi perusahaan pada dekade berikutnya, Tn. Vélez berkata, karena Nu menganggap dirinya lebih sebagai “platform uang”. melayani baik konsumen individu maupun pelanggan bisnis dengan menghubungkan mereka dengan layanan keuangan dan non-keuangan (Pasar Sekarang). Transformasi ini dimulai di Brasil.
Basis pengguna Nubank di Brasil, yang mewakili 95 persen dari total perusahaan, dipandang sebagai landasan raksasa bagi tujuan jangka panjang Nubank – dimulai dengan jalur kredit penjaminan Nubank yang diluncurkan pada bulan April yang menargetkan pejabat pemerintah federal. Idenya adalah untuk secara bertahap meluncurkan layanan ini kepada para pensiunan dan masyarakat umum, sekaligus mengurangi eksposur bank terhadap produk pinjaman utamanya saat ini, yaitu kartu kredit.
“Ini adalah pasar sebesar BRL 500 miliar, dengan penerima manfaat jaminan sosial menyumbang 31 persen dari pinjaman gaji. Jadi kami tidak perlu melangkah lebih jauh (dalam ekspansi portofolio) untuk memanfaatkan pasar yang besar ini (di Brasil),” kata chief financial officer Nu, Guilherme Lago, kepada para analis.
Portofolio pinjaman Nubank tumbuh sebesar 54 persen tahun-ke-tahun menjadi 12,8 miliar dolar AS pada kuartal pertama tahun 2023, menunjukkan bahwa Nubank tidak memperlambat pertumbuhannya bahkan ketika sedang mempertimbangkan produk-produk baru. Faktanya, pinjaman meningkat sebesar 26 persen antara bulan Januari dan Maret tahun ini setelah mencatat tingkat pertumbuhan yang lebih lambat pada tiga kuartal sebelumnya. Akibatnya, tunggakan utang yang telah jatuh tempo selama 15 hingga 90 hari meningkat dari 3,7 menjadi 4,4 persen, sementara jumlah pelanggan dengan tagihan yang telah jatuh tempo lebih dari 90 hari meningkat dari 5,2 menjadi 5,5 persen dibandingkan tahun 2022.
Menurut Pak. Vélez menggunakan sebagian besar kas perusahaannya untuk mempercepat operasi di Meksiko dan Kolombia, sementara bisnis di Brasil tetap memiliki modal yang besar.
Khususnya di Brazil, laba bersih Nu tumbuh menjadi USD 171 juta pada kuartal terakhir dengan laba atas ekuitas (ROE) tahunan sebesar 37 persen, naik 2 persen dari kuartal sebelumnya, salah satu yang tertinggi di industri. Selain itu, laba bersih yang disesuaikan di Brasil tumbuh menjadi USD 200 juta, dengan ROE yang disesuaikan sebesar 43 persen, naik dari hanya 6 persen pada tahun lalu dan jauh di atas ekspektasi pasar.
Di Meksiko, basis pelanggan Nu tumbuh sebesar 52 persen menjadi 3,2 juta, sementara di Kolombia meningkat menjadi 635.000 pelanggan, tiga kali lipat dibandingkan tahun lalu. “Pertumbuhan pertumbuhan di kedua negara kemungkinan akan meningkat dengan diperkenalkannya produk rekening tabungan di pasar lokal. Di Meksiko, Cuenta Nu sudah memiliki lebih dari 500,000 pelanggan kurang dari seminggu setelah peluncuran resminya ke publik,” kata perusahaan itu. menulis.